Как мы помогли Биби Мани автоматизировать займы под залог авто и сократить время обработки заявок в 6 раз

Представьте себе микрофинансовую компанию, которая выдаёт займы под залог автомобилей и привлекает инвестиции от частных лиц. Весь процесс — от подачи заявки до одобрения займа — происходил через WhatsApp и личные встречи. Менеджеры вручную собирали документы, пересылали их в службу безопасности, а инвесторы приезжали в офис для каждой операции. На обработку одной заявки уходило целых 2 часа, инвесторы не видели динамику доходности, а служба безопасности тонула в неструктурированной информации. Именно с такой ситуацией столкнулась компания Биби Мани, когда обратилась к нам за помощью.

Что хотел клиент?

Биби Мани обратился к нам с конкретными задачами:

Автоматизировать процесс подачи и обработки заявок на займы: клиенты должны были получать возможность самостоятельно подавать заявки через мобильное приложение, проходить верификацию и получать решение без участия менеджеров.
Дать инвесторам прозрачность по доходности: инвесторам нужна была возможность видеть реальную статистику по своим вложениям, начислениям и общей доходности в режиме реального времени.
Сократить время принятия решений: от 2 часов обработки заявки до максимально быстрого автоматизированного процесса.
Обеспечить интеграцию с существующей 1С: вся финансовая отчётность и база клиентов велась в собственной конфигурации 1С, и новая система должна была с ней синхронизироваться.

Ограничения:

Закрытая IT-инфраструктура с запретом внешнего доступа к 1С по политике безопасности
Ограниченный бюджет на MVP-версию
Необходимость запуска в короткие сроки для конкурентного преимущества

Наш подход к задаче

Мы начали с глубокого погружения в бизнес-процессы компании:

Встречи с руководством: провели детальные интервью с директорами компании для понимания текущей IT-инфраструктуры и бизнес-процессов.
Анализ пользовательских потребностей: продуктовый дизайнер провёл анализ потребностей как клиентов (заёмщиков), так и инвесторов, составил карту Jobs-to-be-Done для каждой категории пользователей.
Итеративная разработка: приняли решение работать по Agile-методологии, сначала создать MVP с критичными функциями, затем расширять функционал на основе обратной связи реальных пользователей.

Пример нашего подхода к решению проблем: Боль: "Клиент ждёт 2 часа ответа по заявке" → Гипотеза: "Автоматизируем проверки службы безопасности" → Решение: "Структурированные формы с автоматической валидацией" → Проверка: "Время сократилось до 20 минут"

Что мы сделали

Мы разработали комплексное решение, состоящее из нескольких ключевых компонентов:

1. Мобильное приложение для клиентов (заёмщиков)

Платформа: разработали на Flutter для одновременной поддержки iOS и Android
Структурированная подача заявок: создали пошаговый мастер оформления заявки с понятными инструкциями и валидацией данных на каждом этапе
Автоматизированная верификация: интегрировали системы проверки документов с распознаванием текста и валидацией качества фотографий
Трекинг статуса заявки: клиенты могут в реальном времени отслеживать, на каком этапе находится их заявка
Мобильные платежи: возможность вносить ежемесячные платежи по займу прямо в приложении
История операций: полная история займов, платежей и графика погашения

2. Мобильное приложение для инвесторов

Цифровое инвестирование: возможность вкладывать деньги через приложение без визитов в офис
Прозрачная отчётность: детальная статистика по доходности, начислениям и общей эффективности инвестиций
Автоматический расчёт доходности: система сама рассчитывает и отображает текущую и прогнозируемую доходность
Управление инвестициями: возможность доинвестировать или выводить средства через приложение
Push-уведомления: информирование о начислениях, изменениях в портфеле и важных событиях

3. Интеграция с 1С через промежуточный мост

Поскольку прямой доступ к 1С был невозможен по политике безопасности, мы разработали:

Мост-сервис: промежуточное звено между нашим облачным решением и закрытой 1С-системой
Синхронизация данных: автоматическая передача информации о клиентах, инвесторах, займах и платежах
Единый источник правды: вся финансовая отчётность остаётся в 1С, но дублируется в нашей системе для мобильных приложений
Безопасная передача данных: шифрование всех персональных и финансовых данных при передаче

4. Система аналитики и мониторинга

Отслеживание KPI: время обработки заявок, конверсия по этапам верификации, активность инвесторов
Воронка заявок: анализ того, на каких этапах отсеиваются заявители
Финансовая аналитика: отчёты по объёмам займов, доходности, просрочкам
Мониторинг производительности: контроль работы всех систем в режиме реального времени

С какими трудностями мы столкнулись

Интеграция с закрытой 1С-системой

Изначально мы планировали создать прямой веб-сервис для связи с 1С, но в процессе разработки выяснилось, что это невозможно из-за строгой политики безопасности компании. Пришлось на ходу менять архитектуру и создавать промежуточный мост-сервис.

Что мы сделали: разработали безопасный канал синхронизации данных, который не нарушал корпоративную политику безопасности.

Чему научились: теперь мы всегда заранее детально выясняем все ограничения корпоративной безопасности на этапе планирования.

Недооценка сложности верификации документов

Мы планировали простую загрузку фотографий документов, но оказалось, что требуется сложная валидация качества изображений, распознавание текста и проверка подлинности документов.

Что мы сделали: интегрировали ИИ-решения для автоматической проверки читаемости документов и валидации данных.

Чему научились: важность проведения технических интервью не только с руководством, но и с операционной командой, которая знает все нюансы процессов.

Результаты

Запустили MVP за 4 месяца: уложились в запланированные сроки и бюджет
Стандартизировали процесс приёма заявок: создали единый структурированный процесс вместо хаотичного общения в мессенджерах
Сократили время обработки заявок с 2 часов до 20 минут: ускорение в 6 раз благодаря автоматизации
Снизили нагрузку на службу безопасности на 70%: автоматическая предварительная обработка заявок
Увеличили инвестиции от текущих инвесторов на 15%: благодаря прозрачности статистики
Перевели 80% инвестиционных операций в цифровой формат: отказ от обязательных визитов в офис
Повысили конверсию заявок на 25%: улучшение пользовательского опыта привело к росту одобренных займов

Выводы

Наш проект с Биби Мани продемонстрировал, что автоматизация рутинных процессов в финтехе даёт не только операционную эффективность, но и качественно новый уровень доверия клиентов. Самым неожиданным открытием стало то, что прозрачность для инвесторов работает как мощный драйвер роста — видя реальную картину доходности, они начали активнее инвестировать и рекомендовать платформу знакомым.

Проект показал, что даже в консервативных финансовых сферах мобильная автоматизация быстро окупается и становится конкурентным преимуществом.

Если ваш бизнес сталкивается с похожими вызовами в автоматизации процессов или вам нужно создать удобные мобильные решения для клиентов, мы готовы помочь. Свяжитесь с нами для обсуждения вашей задачи — возможно, ваша компания тоже сможет получить такие же впечатляющие результаты!